Einmalanlage vs. Sparplan: Welches Vorgehen ist das bessere?

Für viele junge Anlegerinnen und Anleger ist die Börse noch neues Terrain. Sie möchten klein starten. Eine Einmalanlage spricht im ersten Moment gegen dieses “klein-Starten”. Doch wenn sich direkt eine positive Wertentwicklung einstellen sollte, kann sie für einen angenehmen Boost sorgen.

Beispielszenario

Nehmen wir rein beispielhaft an, du investierst 250 EUR monatlich in einen Sparplan und erzielst in den ersten zehn Jahren eine durchschnittliche Rendite von 6 % im Jahr. Diese 6 % sind natürlich rein hypothetisch, weil sich die zukünftige Wertentwicklung der Märkte nicht vorhersehen lässt. Im Vergleich von langfristigen historischen Wertentwicklungen kann man diesen Wert jedoch beispielhaft anführen. In diesem Fall hättest du deine Investition auf 32.652,86 EUR erhöht, wovon 8.652,86 EUR Gewinn sind. 

Nehmen wir jetzt an, dass du zusätzlich zum monatlichen Sparplan am Anfang eine Einmalanlage von 5.000 EUR vornimmst. So würdest du dein Anlagekapital im gleichen Zeitraum auf  41.607,10 EUR steigern, wovon 12.607,10 EUR Gewinn sind. Nur durch die Einmalanlage wären es rund 4.000 EUR mehr Rendite. 

Doch wie gesagt: Dies ist nur ein hypothetisches Positivbeispiel und es kann durch die bestehenden Risiken und schwankenden Kurse auch anders kommen. Es gibt keine Gewinngarantie.

Vorgehen: So führst du deine Einmalanlage durch

Wir erklären das Vorgehen am Beispiel der Raisin Invest ETF-Portfolios. Bei Raisin handelt es sich um einen vielfach empfohlenen Anbieter, der weltweit diversifizierte ETF-Portfolios (ETF Robo) mit verschiedenen Risikoprofilen und einen ETF Configurator (von Raisin Pension) für individuelle Portfolios anbietet. Du kannst einen regelmäßigen ETF-Sparplan ab 50 EUR pro Monat einrichten oder auch eine Einmalanlage ab 500 EUR vornehmen. 

In beiden Fällen funktioniert das so:

1. Du meldest dich als neue Anlegerin oder neuer Anleger an, führst das Post-Ident oder Video-Ident-Verfahren durch und wartest, bis dein Konto offiziell freigeschaltet ist. 
   
   
2. Du entscheidest dich für eines der vier Portfolios oder setzt dein eigenes Portfolio aus diversen einzelnen ETFs zusammen. Beachte, dass die eigene Auswahl von ETFs komplexer sein kann, wenn du noch unerfahren bist.
   
   
3. Du kannst nun entscheiden, wie viel Einmalanlage du investieren möchtest oder wie hoch deine monatlichen Investitionen im Rahmen eines Sparplans sein soll.
   
   
4. Der Anbieter zieht die Summe(n) von deinem zuvor angegebenen Referenzkonto (z.B. dein Girokonto) ein und investiert sie automatisch in das ETF-Portfolio.

Häufige Fragen und Antworten rund um die Einmalanlage

• „Was ist, wenn ich Verluste mache und dann gleich mit so viel Geld?“
  
  Dann hast du zu viel investiert bzw. ist das Risiko zu hoch für dich. Ganz allgemein gilt: Investiere nur Geld, auf welches du über den Anlagezeitraum nicht verfügen musst. Wenn es dann zu Kursverlusten kommt, kannst du diese bequem aussitzen und musst nicht mit Verlusten verkaufen. Historische Wertentwicklungen zeigen, dass die Wahrscheinlichkeit für Kursverluste sinkt, je länger der Anlagehorizont ist. Wenn eine Einmalanlage für dich daher nicht in Frage kommt, versuche es lieber mit niedrigen monatlichen Beiträgen und einem Sparplan.
  
  
  
• „Und was ist, wenn ich den falschen Einstiegszeitpunkt erwische?“
  
  Für Leute, die langfristig an der Wertentwicklung der Märkte teilhaben möchten, gibt es keinen richtigen und falschen Einstiegszeitpunkt. Stattdessen müssen wir den Cost-Average-Effect bedenken: Wenn du langfristig anlegst und die Anteile durch Kursschwankungen immer zu verschiedenen Preisen kaufst, nutzt du jede Marktphase. In Zeiten schwächelnder Märkte kaufst du mehr Anteile und handelst antizyklisch. Dadurch kann sich langfristig ein günstigerer Durchschnittspreis der Anteile durchsetzen. Natürlich ist es am besten, wenn du in der verhältnismäßig schlechtesten Marktphase investierst und die Kurse danach steigen, wie zum Beispiel nach dem Corona-Crash im Februar / März 2020. Wer aber auf die schlechteste Marktphase wartet, verschenkt Zeit – denn man weiß immer erst hinterher, ob ein Momentum der Tiefpunkt war oder nicht.
  
  
  
• “Gibt es eine Kompromisslösung?”
  
  Eine Kompromisslösung kann darin bestehen, dass du die Summe deiner Einmalanlage aufteilst und nach und nach investierst. Beispielsweise 2x 50 % oder 4x 25 %, und das zu vordefinierten Terminen. Dadurch kannst du gegebenenfalls genau wie bei einem Sparplan auch die verschiedenen Marktphasen und den bereits beschriebenen Durchschnittskosteneffekt nutzen.